年底很適合做一次財務檢查：一整年的帳都在手上，明年的計畫也還沒開始。不用一次做到完美，留一個小時，照著下面五件事一項一項看完就好。

1. 算一次淨資產

把存款和投資目前的市值加起來，再減掉房貸、車貸和信用卡還沒繳的金額，就是你的淨資產。數字大小不是重點，重點是跟去年比，有沒有往對的方向走。

2. 檢查緊急預備金

預備金是給失業、生病這類意外用的錢，要放在隨時領得出來的地方。先算出每月必要支出，再乘上 6，就是目標金額。還沒存到也沒關係，先訂出每個月要補多少。

雙手拿著鉛筆和螢光筆，對照桌上的三張報表
把存款、投資和負債寫在同一張表上，缺口在哪裡一眼就看得出來。

3. 看一年的支出

不用逐筆對帳，只要把一年的支出分成固定支出、生活費和大筆開銷三類。哪一類比你以為的多，明年的預算就從那一類開始調整。

4. 檢查保險與受益人

  • 列出每張保單的保障內容和每年要繳的保費
  • 確認受益人還符合現在的家庭狀況
  • 保障重複或已經用不到的，先記下來再找承辦人員確認

5. 設定明年的自動轉帳

在發薪日隔天，把要存的錢自動轉到另一個帳戶，或設好定期定額的扣款。存錢交給自動轉帳，比每個月靠意志力可靠得多。

不用每天看帳戶，但每年至少要好好看一次。

五項都看完後，把結果寫在同一頁筆記上，明年同一個時間再拿出來比一比。一年一次，就夠了。

課程內容為理財教育，不構成投資建議；投資有風險。